邵阳住房公积金贷款提前还款须知

来源：吉屋网发布时间：2013-10-23 17:05:48

作为邵阳的购房还贷者，你知道住房公积金贷款提前还款金额可抵本金了吗?或许这个条例很多还贷者还未注意到。下面小编就在介绍完公积金贷款提前还款流程之后，再和大家细细研究关于住房公积金贷款提前还款金额可抵本金的问题。

公积金贷款提前还款流程

1.提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。

2.提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。原贷款担保方式为低押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市核心指定的保险公司办理减保手续，较后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分核心。

3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的和选择非抵押+保险的借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分核心。

4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内的，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保核心办理。

住房公积金贷款提前还款金额可抵本金

经央行连续五次降息后，一些精明的购房人发现，公积金贷款利率下调幅度比商贷小，且商贷较高还能下浮30%，公积金贷款优势降低不少。

事实上，头次购买普通自住房的市民，商贷月供并不比公积金贷款多多少。如30万元20年期贷款，按等额本息方式，商业贷款月还款额为1843元，住房公积金贷款提前还款，月额为1797元，前者比后者仅多46元。20年下来，利息相差才11040元。

“不过，许多购房者对公积金贷款的了解并不详细。”中易安房地产担保有限公司介绍，除去利息之外，公积金贷款依然具备很多商贷无法相比的优势，对于具体情况应该理性分析。

可用于二套住房

“虽然两者利率差别依然缩小，但是如果在第2套房贷款时候，公积金贷款还是有明显优势的。”中易安市场总监徐东华解释说：“一方面，虽然二套房贷利率已经几乎取消了上浮，但是两者之间还是存在利率差距，因为在购置二套房贷款时候并非每个人都可以享受到7折优惠，而公积金却可以享受到比商贷7折还要低的利率;另一方面，二套房商业贷款的话需要执行不低于4成的*款，而公积金则不受此限制。”

“我们的二次置业成本通*高于头次置业，不管利率如何调整，商业贷款利率绝不可能低于公积金利率，使用公积金贷款的机会可以随时避免利率上浮造成的利息负担。”徐东华介绍，从具体业务来看，有公积金贷款资格而选择商贷产品的客户大多是选择小户型、总价低的过渡性置业者。“他们更希望将公积金贷款的机会留用于第2套住房。”

“如果您长期内没有再次置业计划，也应该选择公积金贷款。”徐东华补充，公积金贷款的政策性优势也是非常明显的。

长期政策风险较低

作为政策性贷款，住房公积金贷款提前还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“较低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。中易安机构指出，这种类似于‘信用卡’的个性化还款方式较大限度的保护了购房者的现金流。

公积金贷款的提前还贷也更加自由。商贷中经常存在提前还款违约、较低提前还款数额、提前还款次数等多种限制。而公积金贷款人可以每月提前还款任意金额。

“较大的不同是，公积金贷款提前还款金额全部冲抵本金。”徐东华解释，商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。公积金贷款的提前贷款能较大限度降低利息总额，其*终还款利息总额会远低于商业贷款同等金额提前还款后*终的利息。

较后，从长远经济形势考虑，如果经济复苏并进入加息阶段，公积金贷款所受影响也要远远低于商业贷款。